Steuerfrei Investieren
Premium Finanzkonzepte für Geschäftsführer, Arbeitnehmer & Firmen
„Warum privat sparen, wenn’s über die GmbH geht?“ Ihr Gewinn landet also brutto auf Ihrem Betriebsrentenkonto, wurde zuvor als Betriebsausgabe abgesetzt – und vermehrt sich anschließend durch den Zinseszinseffekt.
Ruda Matias
Ihre Vorteile als Unternehmen
Betriebliche Altersvorsorge ist für Ihr Unternehmen ein Gewinn ohne Risiko.
0%steuerlich absetzbar
0%kostenneutral
0%Mitarbeiterbindung
Lernen Sie den Spezialisten Ruda Matias kennen
Unsere Mission
WWW.STEUER-FREI.COM ist die spezialisierte Beratungsplattform der SV Sparkassenversicherung Generalagentur Frank Heilmann in Schlüchtern.
Wir beraten Firmen, Geschäftsführer und Angestellte deutschlandweit zu betrieblicher Altersvorsorge und betrieblicher Krankenversicherung, persönlich vor Ort oder digital.
Unser Fokus liegt auf der strukturierten, fachlich fundierten und rechtssicheren Konzeption, Einführung und Betreuung passender Lösungen. Dabei berücksichtigen wir alle relevanten steuerlichen, sozialversicherungsrechtlichen und arbeitsrechtlichen Rahmenbedingungen sowie die bestehenden Beratungs und Dokumentationspflichten.
Ziel ist es, nachhaltige finanzielle Vorteile zu schaffen und gleichzeitig unternehmerische Haftungsrisiken zu reduzieren.
Ruda Matias
Geprüfter Betriebswirt (IHK)
Geprüfter Finanzanlagen- und Versicherungsfachmann (IHK)
SV bAV-Spezialist
Ein Rundum-Betreuungspaket DIGITAL ODER vor Ort mit unserem Dienstleistungsangebot für Sie.
4 Schritte zu Ihrer individuellen Strategie
1
Analyse & Erstgespräch
In einem kurzen Gespräch klären wir gemeinsam, was Sie wirklich brauchen und worauf es bei der Umsetzung der Strategie ankommt.
2
Konzept & steuerliche Struktur
Basierend auf Ihren Zielen und Ihrer Branche entwickeln wir eine individuelle Strategie.
3
Umsetzung & Einrichtung
Digital und unkompliziert setzen wir die Strategie für Sie um.
4
Laufende Nachbetreuung
Kostenlose Risikoprüfungen vor Übernahme von Altverträgen
Nie mehr fehlerhafte bAV-Buchungen in der Lohnabrechnung
Keine unvollständigen Entgeltumwandlungsvereinbarungen mehr
Sämtliche Vertragsunterlagen, Beratungsdokumentationen und Verzichtserklärungen an einem Ort
Rechtssicheres bAV-Regelwerk zwischen Arbeitgeber und Mitarbeitenden
5 Durchführungswege der bAV
Es gibt mehrere Wege – wir finden den passenden für Sie
Firmenvermögen steuerbegünstigt in Ihre Altersvorsorge umwandeln – jeder Weg hat sein eigenes Profil.
01
0%
Direktversicherung
Der Klassiker – schlank, portabel und ideal für Arbeitnehmer.
02
0%
Pensionskasse
Kollektive Absicherung mit soliden, kalkulierbaren Leistungen.
03
0%
Pensionsfonds
Kapitalmarktnah investiert – für mehr Renditechance über die Laufzeit.
04
0%
Unterstützungskasse
Unbegrenzt hohe Beiträge – stark für Gutverdiener und GmbH-Chefs.
05
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Pensionszusage
Maximale Gestaltung direkt über die Firma – für Geschäftsführer.
Der entscheidende Erfolgsfaktor ist die richtige Auswahl und Kombination. Genau hier setzen wir an: Wir analysieren Ihre individuelle Situation und entwickeln die Lösung, die optimal zu Ihnen passt – effizient, rechtssicher und langfristig wirksam.
Ihre Vorteile bei uns
FÜR GESCHÄFTSFÜHRER
Ohne uns
Mit uns
für geschäftsführer
Jeden Monat Firmenvermögen steuerfrei in Privatvermögen übertragen
Wenn Sie nicht handeln, verschenken Sie Jahr für Jahr Kapital an den Staat und die Chance, Ihr hart erarbeitetes Geld 100% für Sie arbeiten zu lassen.
Steuerliche Auswirkung im Vergleich
Gehaltserhöhung, Gewinnausschüttung oder Geschäftsführer-Versorgung – sehen Sie live, wie viel von einem Betrag bei Ihnen tatsächlich ankommt.
Betrag zur Umwandlung20.000 €
Ihr persönlicher Grenzsteuersatz42 %
Gewerbesteuer-Hebesatz Ihrer Gemeinde400 %
Kirchensteuer
Gehaltserhöhung20.000 € brutto
↓
- 8.400 € Einkommensteuer- 462 € Solidaritätszuschlag- 756 € Kirchensteuer
↓
= 10.382 € netto
Nur 51,9% kommen an
Nettoeinzahlung in die Vorsorge10.382 €
Gewinnausschüttung20.000 € Gewinn
↓
- 5.965 € Körperschaft-/Gewerbesteuer
↓
= 14.035 € zur Ausschüttung
↓
- 3.702 € Abgeltungsteuer
↓
= 10.333 € netto
Nur 51,7% kommen an
Nettoeinzahlung in die Vorsorge10.333 €
Effizientester WegGeschäftsführer-Versorgung (bAV)20.000 € Einzahlung (Brutto-Aufwand GmbH)
↓
Heute keine Lohnsteuer – Betriebsausgabe der GmbH
↓
- 5.965 € GmbH-SteuerersparnisBetriebsausgabenabzug (29,8%)
↓
Effektiver Eigenbeitrag der GmbH= 14.035 €Netto-Aufwand nach Steuerersparnis
↓
= 20.000 € Altersvorsorge
100% fließen in die Versorgung – echter Hebel durch Steuer
Nettoeinzahlung in die Vorsorge20.000 €
So wächst Ihre Geschäftsführer-Versorgung
Laufzeit bis zur Rente15 Jahre
Sichere Verzinsung p.a.: 3,25 % – garantierter Zins, den wir aktuell darstellen können.
Basis: 20.000 € pro Jahr (1.667 €/Monat)
Voraussichtliches Versorgungskapital nach 15 Jahren385.949 €
Ihre Vorteile bei uns
FÜR ARBEITNEHMER
Ohne uns
Mit uns
für arbeitnehmer
Mehr Netto aus jedem investierten Euro – ganz ohne eigenes Risiko.
Staatliche Förderung maximal ausschöpfen: Nutzen Sie Steuer- und Sozialabgabenersparnisse, um mit minimalem Eigenbeitrag maximale Ergebnisse für Ihre Altersvorsorge zu erzielen.
Maximale Ersparnis, null Marktrisiko: Ihr persönlicher bAV-Vorteil
Wie ist Ihre persönliche Situation?
Ich bin Jahre alt und mein monatliches Bruttoeinkommen beträgt €. Ich bin nach Steuerklasse veranlagt, zahle und bin krankenversichert.
Geschätzter Grenzsteuersatz inkl. Kirchensteuer: 34,8 % · SV-Ersparnis: 20 %
Ihr Wunschbeitrag 2026
Eigenbeteiligung aus Nettolohn150 € / Monat
bis 338 €: steuer- & SV-freibis 676 €: steuerfrei
Voll steuer- und sozialversicherungsfrei – mit vollem Arbeitgeberzuschuss.
Mindestbeitrag: 24,72 € / Monat
Laufzeit bis zur Rente25 Jahre
Sichere Verzinsung p.a.: 3,25 % – garantierter Zins, den wir aktuell darstellen können.
Was Ihr Nettobeitrag bewegt
Ihre Eigenbeteiligung (netto)150 €
Entspricht Bruttobeitrag332 €
davon Steuerersparnis115 €
davon SV-Ersparnis66 €
+ Arbeitgeberzuschuss (15 %)50 €
Fließt monatlich in Ihre bAV382 €
Kapital nach 25 J.176.240 €Gesamtkapital inkl. Zinsen
Rendite p.a.+9,7 %effektive Rendite auf Ihre Netto-Eigenbeteiligung
Ihr Gewinn61.781 €Kapital minus Gesamteinzahlung
Ihre Vorteile bei uns
FÜR FIRMEN
Ohne uns
Mit uns
Es ist Zeit zu handeln
Mit uns reduzieren Sie Haftungsrisiken, vermeiden Fehler und schaffen eine rechtssichere bAV Struktur, die Ihrem Unternehmen dauerhaft Sicherheit und Entlastung bringt.
Haftungsrisiken reduzieren
Ein einheitliches bAV-System ist essenziell, um den gesetzlichen Anspruch der Mitarbeiter auf Entgeltumwandlung haftungssicher zu erfüllen und gleichzeitig einen unkontrollierbaren Verwaltungsaufwand zu vermeiden. Nur so lassen sich gefährliche Haftungsrisiken für fremde, fehlerhafte oder unterfinanzierte Zusagen früherer Arbeitgeber konsequent ausschließen.
Mitarbeiterbindung und Reduktion der Fluktuation
Ein einheitliches bAV-System stärkt das Unternehmen spürbar die Mitarbeiterbindung und senkt die Fluktuation, da hochwertige Sozialleistungen die Wertschätzung unterstreichen und einen starken Anreiz für eine langfristige Betriebszugehörigkeit bieten.
Liquiditäts‒ und kostenneutrale Umsetzung
Ein einheitliches bAV-System ermöglicht eine liquiditäts- und kostenneutrale Umsetzung, da der verpflichtende Arbeitgeberzuschuss vollständig durch die Ersparnis bei den Sozialversicherungsbeiträgen finanziert werden kann.
100% arbeitgeberfinanzierte bAV
Unabhängig davon, ob Ihre Mitarbeitenden selbst Entgelt umwandeln: Sie schenken ihnen eine echte Altersvorsorge – steuerlich absetzbar, ohne Lohnnebenkosten und mit spürbarer Wirkung auf Bindung, Motivation und Ihre Arbeitgebermarke.
100% steuerlich absetzbar0€ LohnnebenkostenStarke Bindungswirkung ab Tag 1
Alle Beträge in der Gegenüberstellung unten verstehen sich pro Monat, sofern nicht anders angegeben.
Tragen Sie Ihre tatsächliche Mitarbeiterzahl ein – kein Limit
AG-Beitrag pro Mitarbeiter / Monat100 €
Gehaltserhöhung / Bonus1.500 € brutto/Monat für 15 MA
↓
− 600 € Lohnsteuer & SV-Anteil Mitarbeiter (≈40%)
↓
= 900 € netto beim Mitarbeiter / Monat
Nur 60% kommen beim Team an
↓
+ 300 € Lohnnebenkosten AG-Anteil (20%)
↓
= 1.800 € Bruttoaufwand Unternehmen / Monat
↓
− 540 € Steuerersparnis (Betriebsausgabe, 30%)
↓
= 1.260 € Netto-Kosten fürs Unternehmen / Monat
Unternehmen zahlt 1.260 €, Team bekommt nur 900 €
Günstigster Weg100% AG-finanzierte bAV1.500 € Beitrag/Monat für 15 MA
↓
0 € Lohnnebenkosten – bAV-Beitrag ist SV-frei
↓
− 450 € SteuerersparnisBetriebsausgabenabzug (30%)
↓
= 1.050 € Netto-Investition fürs Unternehmen / Monat
Volle 1.500 € kommen 1:1 bei der Belegschaft an
Ihre Gesamtersparnis gegenüber einer Gehaltserhöhung210 € / Monat≈ 17% weniger Kosten bei gleichem Nutzen für die Belegschaft · entspricht 2.520 € pro Jahr
Bindungswirkung & Unverfallbarkeit
Bindungsphase
unverfallbar
3 Jahre
Vor 3 Jahren: Bei Austritt bleibt die arbeitgeberfinanzierte Zusage im Unternehmen – maximaler Anreiz für Mitarbeitende zu bleiben.
Ab 3 Jahren: Die Zusage wird unverfallbar und gehört dauerhaft dem Mitarbeitenden (§1b BetrAVG).
Ihr Nutzen als ArbeitgeberDie messbare Wirkung einer 100% arbeitgeberfinanzierten bAV auf Ihr Unternehmen
Mitarbeiterbindung+100%
Motivation & Leistung+100%
Attraktivität der Altersvorsorge+100%
Employer Branding+100%
Richtwerte auf Basis anerkannter Studien zu Mitarbeiterbindung, Engagement & Employer Branding – u. a. Gallup Engagement Index Deutschland (2023) sowie Deloitte Global Human Capital Trends. Modellhafte Darstellung; individuelle Ergebnisse variieren.
100% digitale Verwaltung
Mit dieser Lösung stellen wir sicher, dass alle erforderlichen Schritte rechtssicher dokumentiert und für die Zukunft abgesichert sind.
Unser Team
Wir gestalten persönlich Ihren Mehrwert
Ruda Matias
Fachspezialist
Annalisa Dimmerling
Kundenberaterin
Frank Heilmann
Geschäftsführer
Marisa Merdanovic
Auszubildende
Anna Koch
Kundenberaterin
Sigrid Föller
Vertriebsassistentin
Irmgard Boog
Vertriebsassistentin
RECRUITING-VORTEIL
Ihre neue Stellenausschreibung
Machen Sie Ihr Stellenangebot unschlagbar – mit einer 100% arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorge als Benefit, der Bewerber überzeugt.
0 €Eigenanteil für Ihre Mitarbeiter
- Bis zu 100% höhere Mitarbeiterbindung & weniger Fluktuation
- Spürbar stärkeres Employer Branding
- 100% Rechtssicherheit – sauber umgesetzt
NEU
Ihr Unternehmen
Ihre offene Stelle (m/w/d)
Vor Ort & Remote
Betriebliche Altersvorsorge
100% arbeitgeberfinanziert
100 %
+
0 Bewerbungen diese Woche
Seit 2002 haben Arbeitnehmer einen gesetzlichen Anspruch auf Entgeltumwandlung. Informieren Sie Ihre Mitarbeiter nicht nachweisbar über diese Möglichkeit, können später Schadensersatzansprüche entstehen – mit einer Verjährungsfrist von bis zu 30 Jahren ab Renteneintritt. Pro Mitarbeiter sind hier schnell fünfstellige Beträge möglich.
LEITFADEN RUNTERLADEN
Gehaltserhöhung oder Geschäftsführer-Versorgung?
Wie Sie als GmbH-Geschäftsführer mehr von Ihrem Bruttogehalt behalten – inkl. Rechenbeispiel und den Kriterien, die das Finanzamt prüft.
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Telefon: +49 15566 980032
Mail: ruda.matias@sv.de
SV SparkassenVersicherung: Generalagentur Frank Heilmann
Fuldaer Str. 7, 36381 Schlüchtern
Telefon: 06661 4085
Mail: service-heilmann@sv.de
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